O golpe do consórcio sem juros que vai te deixar a pé e endividado

Cansado dos juros absurdos do financiamento, você se depara com uma promessa que parece um milagre: “Compre seu carro 0km sem pagar um centavo de juros! Faça um consórcio!”. A proposta é sedutora, vendida como a forma mais inteligente e barata de realizar o sonho do carro novo.

Contudo, por trás dessa fachada de “compra planejada”, se esconde um universo de taxas ocultas, promessas falsas e armadilhas contratuais que podem transformar seu sonho em um pesadelo de anos.

A verdade chocante, que os vendedores de consórcio não fazem questão de te contar, é que o “juro zero” é a maior mentira do mercado.

E a famosa “contemplação garantida” no primeiro mês é um golpe tão comum que já levou milhares de brasileiros à ruína financeira. Antes de assinar qualquer papel, você precisa conhecer o lado sombrio do consórcio.

Preparamos um dossiê para desmascarar as mentiras e te ensinar a não cair em uma das ciladas financeiras mais perigosas do Brasil. Prepare-se para descobrir por que o consórcio pode ser uma furada e como se proteger.

A farsa do “juro zero”: a facada da taxa de administração

A primeira e maior mentira é a do “juro zero”. É verdade que o consórcio não tem juros remuneratórios como um financiamento. Contudo, ele tem algo que, na prática, pode sair tão ou mais caro: a taxa de administração.

• O que é? É a remuneração da empresa que administra o grupo de consórcio. E ela não é baixa. A taxa de administração pode variar de 10% a 25% do valor total da sua carta de crédito.
• A conta que ninguém faz: Se você entra em um consórcio para um carro de R$ 80 mil com uma taxa de 20%, você pagará R$ 16 mil só de administração ao longo do contrato. Some a isso o fundo de reserva (para cobrir inadimplentes) e outras taxas, e o seu carro “sem juros” já ficou muito mais caro.

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A mentira da contemplação garantida (o golpe da venda)

“Dê um lance de 20% e garanto que você pega a carta no primeiro mês!”. Se você ouvir isso de um vendedor, fuja. Essa é a isca mais comum para te fazer entrar em um grupo. Não existe contemplação garantida.

As únicas formas de ser contemplado são:

1. Sorteio: Pura sorte. Você pode ser sorteado no primeiro mês ou no último, daqui a 5 anos.
2. Lance: Você oferece um valor para antecipar parcelas. Quem oferece o maior percentual, leva a carta.

O problema é que o vendedor não te conta qual é a média de lances vencedores do grupo. Em grupos novos, os lances podem chegar a 40%, 50% do valor do carro. A promessa de contemplação rápida é, na maioria das vezes, estelionato.

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O manual de sobrevivência: como não cair em uma furada

O consórcio pode, sim, ser um bom negócio para quem não tem pressa e é extremamente disciplinado. Mas para não ser enganado, siga estas regras:

• Cheque a administradora: Verifique se a empresa tem autorização do Banco Central do Brasil para operar. É a sua única garantia.
• Leia o contrato como se sua vida dependesse disso: Preste atenção em cada cláusula, especialmente nas multas por desistência ou atraso no pagamento.
• Peça o histórico de lances: Exija da administradora o extrato com os valores dos lances vencedores dos últimos meses naquele grupo. Só assim você terá uma ideia real de quanto precisará para ser contemplado.
• Desconfie de promessas: Ninguém pode garantir quando você será sorteado. Desconfie de qualquer promessa de “jeitinho” ou contemplação rápida.

Lembre-se: no mundo dos consórcios, a pressa é inimiga da sua saúde financeira. Pesquise, compare e, acima de tudo, não acredite em milagres.